Једно од најчешћих питања које добијам од предузетника је да ли могу добити кредит за мало предузеће ако имају лошу кредитну способност. Лош кредитни рејтинг не значи да је немогуће обезбедити пословни кредит. Међутим, доступне опције и трошкови капитала су много већи него за некога ко има добар кредит.
Кључно је знати где треба тражити. Ако сте власник мале фирме и послујете мање од три године и имате кредитну оцену испод 650, вероватно нећете моћи да осигурате зајам за мало предузеће из велике банке.
Велике банке (преко 10 милијарди долара имовине) кредитирају по невиђеним стопама након рецесије, али и даље одбијају три од четири захтева за кредит и обично су конзервативне у својим кредитним параметрима. Приступ њима када имате лошу кредитну способност биће губљење времена.
СБА кредити су опција за многе зајмопримце у малим предузећима. Подршка државе смањује ризик за зајмодавца. Овим аранжманом зајмови стартуповима и постојећим предузећима са лошом кредитном историјом постају мање ризични за финансијску институцију.
Раст зајмодаваца на мрежи пружио је широк спектар могућности. Многи од њих су небанкарски зајмодавци прихватају већи ризик, али то чине наплаћујући већи трошак капитала.
Предности рада са небанкарским зајмодавцима.
Кредитори који нису банке спремнији су да прихвате ризик, па су шансе за финансирање веће него што би биле у банци. Брзо доносе одлуке, што помаже предузетницима који су се погодили или покушавају да покрену посао са терена.
који је муж Робин Меаде
Знање ваше личне кредитне оцене је корисно. Проверите да ли постоје грешке у вашем запису. Ако сте платили све заостале порезе, будите сигурни да се та мрља више не пријављује као тренутна.
Ако је ваша кредитна оцена 700 или више, вероватноћа да осигурате капитал од банке је добра. Са резултатима од 650 до 700, СБА зајам је потенцијално доступан. Сви који имају мање од 650 резултата мораће да истраже нетрадиционалне могућности финансирања. Компанија ће морати да пружи снажне аргументе да иде узлазном путањом. Свијетла будућност би морала надмашити прошле неуспјехе.
Ево три ствари које ће испитати небанкарски зајмодавци:
1. Годишњи приход
Годишња продаја ће играти велику улогу у доношењу одлука донатора. Ако приходи расту, зајмодавци ће спремније рискирати. Желе да буду сигурни да ће дужник моћи да врати кредит. Зајмодавци, наравно, траже профитабилност. Није само оно што зарадите, већ и оно што задржавате.
гале харолд и даниелле саклофски
2. Текући дуг
Зајмодавци ће питати коме још предузеће дугује новац. Компанија која већ отплаћује пословни зајам може имати проблема са обезбеђивањем другог. Нови зајмодавци не желе да буду на „другој позицији“ ради отплате.
3. Новчани ток
Кредитори желе да утврде колико се добро управља новцем компаније и колико је готовине на располагању. Ове информације помоћи ће зајмодавцима да утврде да ли је зајмопримац способан да врати дугове. Већина зајмодаваца затражиће најмање три месеца банковне изводе који показују недавни новчани ток.
Кредити на располагању власницима предузећа са лошим кредитним рејтингом.
Аконтације готовинског новца су уобичајене за предузећа са лошим кредитним рејтингом. Ови зајмодавци ће компанијама доделити суму новца која ће им бити враћена - са каматама - из дневних рачуна на кредитним картицама. С обзиром да зајмодавци узимају проценат дневне продаје, власник предузећа плаћа мање када је продаја спора, а више када је посао брз.
Финансирање авансом у готовини обезбеђује новац брзо када власник предузећа мора да заврши посао, плати неочекивани рачун или једноставно треба обртни капитал. Планови плаћања су везани за успех компаније, а не за календар.
Предујмови могу бити од 5000 до 200 000 долара. Одобрења се често дају у року од једног или два дана. Компаније с готовинским авансом заснивају се на тренутном пословању и предстојећим пројекцијама продаје. Типично, више воле предузећа која послују најмање годину дана, а месечна продаја кредитних картица северно од 10.000 америчких долара. Уобичајени период поврата је шест до 12 месеци.
са којом је био ожењен Мајкл Ландон
Будући да компаније за авансно плаћање готовине имају високу цену капитала, опасност је да компанија која се код њих позајмљује континуирано плаћа 20 или више посто камате. То није одрживо на дуге стазе.
Па како компанија са лошим кредитним рејтингом на крају може добити ниже трошкове?
• Платите дугове на време
• Одржавајте већи просечни дневни салдо у банкама
• Постаните профитабилни (ако то тренутно није случај)
• Континуирано проверавајте своју кредитну оцену да бисте утврдили да ли се побољшава
На крају, ако је компанија успешна, власник се може пријавити за кредит са нижом ценом.
