Велики прелази су фасцинантан пример како очајнички компаније покушавају да се држе прошлости; вожња коришћењем њиховог ретровизора. То никад не успева. Случај у тачки, прелазак из индустријске ере.
Не треба вам да вам кажем да проживљавамо доба огромне транзиције и поремећаја у традиционалним индустријским индустријама. Технички бехемоти попут Амазона и Гоогле-а радикално су променили малопродају, издаваштво и оглашавање. Убер је десетковао кабине, Аирбнб покушава да учини исто с гостопримством. Амазон је недавно поставио своје веб локације у здравству.
Претња је јасна. Дугогодишње иконе индустријске ере, од ГЕ до Кодака, брзо пропадају, и то не на добар начин.
Питање свих је, шта и ко је следећи на листи кандидата за поремећај? Заправо, љубазан сам. Назовимо то што је, десетковање.
Одговор се своди на оне бастионе индустријске ере који гаје највеће трење и сложеност у начину продаје и сервисирања производа, а опет су заштићени значајним препрекама уласку, као што су регулација, перцепција вредности њихове марке или потрошача прихватање њихове неефикасности због недостатка алтернатива и било каквих диференцијатора осим цене.
Пукотина у темељном камену индустријске ере
Застаните и размислите која индустрија одговара том опису и вероватно је она која се нађе на врху листе осигурање.
Прихватамо осигурање као толико неопходан део живота у савременом свету да заборављамо колико је недавно његова широка доступност. Широко засновано осигурање за појединце које штити од стамбене имовине и несрећа, несрећа, живота и здравља релативно су недавни помаци у последњих 200 година. Осигурање је на много начина камен темељац, неки би могли рећи темељ индустријске ере.
Ипак, то је крајње замршен, високо регулисан и по својој природи тежак за сналажење у пословном процесу. Мало нас разуме унутрашњи рад и сложеност послова осигурања. На пример, погледајте ово анимирана илустрација екосистема осигурања, сви партнери који су укључени у писање полисе, и можете ценити невероватне трошкове координације, попут огромног екосистема партнера.
С друге стране, осигуравајуће компаније не виде себе као посебно осетљиве на егзистенцијалне претње због постојеће државне заштите која регулише начин продаје производа и услуга осигурања. У ствари, сви они раде са истим нивоом ограничења и неефикасности.
Међутим, како се каже, свете краве праве најбоље пљескавице.
за кога је Џеси Палмер ожењен
Иако неке осигуравајуће компаније већ чине напоре да примене нове технологије, оне су првенствено намењене да се такмиче са осталим постојећим осигуравајућим компанијама. На пример, ГЕИЦО-ове апликације за осигурање на мрежи и тренутни преокрет омогућили су му да ради на 300% вишка готовине у односу на преузете обавезе; стандардни репер за индустрију осигурања је само 30%. То значи да ГЕИЦО има десет пута више новца за инвестирање од својих конкурената.
Још један пример је уграђени сензор за праћење Снапсхот компаније Прогрессиве, који извештава о вашем понашању у вожњи и нуди подстицаје за стопу.
Постоји јасна конкурентска предност у оба ова случаја, али они бледе у поређењу са новим пословним моделима осигурања који долазе изван индустрије; егзистенцијалне претње које на крају стварају велике промене у било којој индустрији.
Почетници попут Лимунада , Худдле и Амазон већ почињу да нуде производе за осигурање имовине и несрећа. Лимунада је лансирана у 1/3 свих држава нудећи тренутне цене користећи АИ бот и оно што он назива „Осигурање које покреће АИ и вођено друштвеним добром“.
Други, попут Лествице (ладдерлифе.цом), користе мрежну апликацију и позадинске алгоритме како би обезбедили тренутну цену животног осигурања без потребе за било каквом људском интервенцијом, на пример брокер. Иако је у неким случајевима потребна посета лабораторијског техничара у зависности од ваше здравствене историје. Отишао сам на мрежу и у року од пет минута имао сам понуду за вишемилионску политику спремну да је прихватим.
Још неке друге осигуравајуће компаније, попут МетроМиле-а, коју сам профилисао у својој књизи Откривање невидљивог , почињу да пружају осигурање аутомобила више у моделу на захтев који захтева само куповину осигурања на основу употребе.
А сада нешто потпуно другачије
Али ево заиста великих вести. У недавној студији Ј. Д. Поверса, невероватних 33% миленијалаца изјавило је да би се одлучило да осигура осигурање имовине и повреда од Гоогле-а или Амазон-а. (Број је био нешто нижи за међу демографску популацију. Погледајте резултате анкете у наставку)
Пракса индустрије осигурања и осигурања компаније Ј.Д. Повер кренула је право до извора - потрошача - и питала како би се прави купци кућног осигурања осећали због присуства технолошких компанија на овом простору.
Разговарао сам са Томом Супером, директором праксе осигурања имовине и осигурања од незгода Ј.Д. Повер и особом која је водила истраживање за Ј.Д Повер. Оно што је описао била је индустрија која се не само морала променити због тога како технологија омогућава нове начине за прикупљање информација и утврђивање ризика, већ и због потражње потрошача који све више траже алтернативе старом моделу осигурања који је укључивао брокере, агенти, нејасне цене и дуга времена чекања.
Ево мало онога што је пронашла студија Ј. Д. Повер:
1) 20% потрошача би користило Амазон или Гоогле за осигурање куће
Подаци су открили да би 20% потрошача користило Амазон или Гоогле за кућно осигурање. Миленијалци су показали још веће интересовање од 33% за Амазон и 23% за Гоогле. Од оних који су назначили да би били спремни да се пребаце, 80% тренутно има осигурање код великог националног превозника.
2) 75% потрошача заинтересованих за кућну телематику
Технологије паметног дома револуционишу многа подручја куће, од једноставних карактеристика комфора које сада могу да укључују и искључују светла или да приступају забави у кући контролом вашег телефона, до кућне безбедности и подршке у случају нужде помоћу аутоматских искључивања и упозорења.
Индустрија осигурања обраћа пажњу и жели да се укључи у акцију. Осигураватељи виде паметне кућне технологије као прилику за продубљивање односа са купцима, истовремено побољшавајући могућности покривања куће и потписивање уговора. Иако су се водећи носиоци осигурања у кући почели упуштати у ове области, није урађено много истраживања како би се разумела потражња потрошача како ове функције постају доступне.
3) 46% потрошача би било спремно да својој кућној осигуравајућој компанији омогући приступ технологији паметних кућних сензора у уређајима, попут фрижидера, клима уређаја, како би се спречило губитак и квар.
4) 34% потрошача би се вероватно пребацило на осигуравајућу кућу која нуди опције за губитак и заштиту паметних кућа. То иде до 57% за миленијалце!
Индустријализација до индивидуализације
Из ових открића је прилично јасно да је индустрија осигурања зрела за поремећаје. Очекујте да ће велики играчи попут Амазона и Гоогле-а ускоро ступити на ова тржишта са понудама које граде или стичу (највероватније потоње). Ако желите греенфиелд прилику за изградњу новог предузећа које има велике шансе да буде стечено, ово је идеалан простор за размишљање.
И неће бити нарушено само осигурање. Према истраживању које је извршио Аццентуре, 93% главних стратешких директора у свим индустријама верује да ће њихова компанија бити у прекиду у року од пет година. Па ипак, само 20% сматра да је спремно за то.
Суштина је да проживљавамо транзицију од индустријске ере, у којој је размера значила деперсонализацију и испоруку једне величине која одговара свим производима, до ере хиперперсонализације у којој ће сваки производ морати да одговара јединственим потребама сваког потрошача. Одговор на следеће је да улазимо у еру индивидуализације у којој се сваки производ и услуга не само прилагођава већ гради према специфичним потребама сваке особе.
Можда ће бити тешко то купити након одрастања у ери индустрије, али компаније које то не добију, било да су у осигурању, банкарству, здравству, образовању, производњи, малопродаји или било којој другој индустрији, ускоро ће се наћи на челу прошлости.
