ФИЦО, добављач најчешће коришћених кредитних резултата у САД, врши велике промене у свом систему бодовања који ће ступити на снагу овог лета. Компанија каже ове промене ће вероватно утицати на 110 милиона Американаца, чији ће се кредитни резултат повећати или смањити. Око 80 милиона ће вероватно видети значајне промене од 20 бодова или више.
Ево шта треба да знате.
Зашто ФИЦО прави ове промене?
Један од разлога је тај што кредитни рејтинг за америчке потрошаче расте од 2009. године и достигао је просек од 706. Више оцене одражавају неку комбинацију побољшане кредитне способности како је економија јачала, промене ФИЦО-овог бодовања током последњих неколико година и ефекте поравнање између неколико држава и три највеће националне компаније за извештавање о кредиту, ТрансУнион, Екуифак и Екпериан. Као резултат те нагодбе, компаније за кредитно извештавање избациле су негативне кредитне ставке из извештаја милиона Американаца. ФИЦО је упоран да побољшање резултата одражава побољшање кредитне способности, а не вештачку инфлацију резултата, али бар неки зајмодавци нису толико сигурни. Такође их брине шта ће се догодити ако економија ослаби.
Користећи свој нови ФИЦО Сцоре 10 Т, зајмодавци ће моћи доносити боље одлуке о позајмљивању, наводи се у саопштењу компаније. То би могло резултирати са чак 10 процената смањења неплаћања на новим кредитним картицама, чак 9 процената смањења неплаћања нових ауто кредита и чак 17 процената смањења неплаћања на новим хипотекама, тврди компанија. Зајмодавци ће имати могућност да задрже претходни ФИЦО резултат, али изгледа да ће вероватно прећи на нови.
Да ли ће се мој кредитни резултат повећати или смањити?
Зависи. Према тхе Вол Стрит новине , Нова оцена ће узети у обзир две године нивоа дуга, а не само претходни месец. То значи да ако, рецимо, сваке године потрошите пуно дугова на кредитној картици купујући поклоне у време празника, али онда тај дуг брзо отплатите у новој години, негативни ефекат на ваш кредитни резултат биће мањи него у прошлости . С друге стране, ако се ниво вашег дуга с временом повећавао, видећете већи погодак за кредитни резултат него у прошлости. Пропуштена плаћања ће такође имати већу тежину него раније. С друге стране, ако је прошло више од годину дана од када сте последњи пут пропустили уплату, можда ћете завршити са вишим резултатом него што бисте имали пре.
колико је висок Остин Дилон
Чак и ако плаћате на време, ако сте раније увек плаћали кредитне картице, али сада имате стање из месеца у месец, то ће смањити кредитну оцену више него што би то било раније. И још нешто: Ако сте узели лични зајам да бисте отплатили или отплатили дуг на кредитној картици, а затим поново потрошили стање на кредитним картицама, кредитни резултат ће вероватно пасти више него што би то био случај раније.
Шта да радим у вези са свим овим?
Углавном би требало да следите исти савет који сте увек чули о управљању дугом, посебно дугом на кредитној картици. Али постоји неколико додатних упозорења. Прво, ако сте раније имали пуно дуга и / или сте каснили са плаћањем, али сте недавно почистили своје поступке, будите стрпљиви. Можда ће требати мало више времена да се ваше ново добро понашање одрази на вашем кредитном резултату.
Даље, још је важније него што је било раније плаћање на кредитне картице и друге зајмове на време. Ако то већ нисте учинили, подесите аутоматско плаћање тако да буде покривено најмање минимално плаћање. Морате платити више од минималне уплате да бисте отплатили или отплатили дуг на кредитној картици, али барем ако вам се аутоматски одбије минимална уплата, спречићете вас да закасните са накнадама за закашњело плаћање, а задржавање закашњелих плаћања неће се смањити ваш кредитни резултат.
Можда размишљате о узимању личног зајма како бисте консолидовали део или цео дуг на кредитној картици. То може бити сјајна идеја, јер ћете завршити са нижом каматном стопом, што значи да се брже можете извући из дуга. Међутим, ако одаберете ову опцију, водите рачуна да поново не почнете трошити стање на кредитној картици. У супротном, ваш кредитни резултат не само да ће тешко патити, већ ћете још више задужити него раније.
Нова ФИЦО оцена пажљиво прати како се ваш дуг креће током времена, па тако и ви. Ако се ваш укупан дуг смањује и протеклих неколико месеци, ФИЦО ће изгледати као да сте на добром путу и ваша кредитна оцена би то требало да одражава. И не само то, заправо ћете бити на добром путу. И можете да се радујете дану када ћете бити без дугова.
