Ако добијање одобреног ЈПП зајма значи да морате да се крећете брзином варп, опроштај му може изгледати као да сте заглавили у успореном снимку.
То је случај са Андревом Цаоом, управним партнером у компанији Мотоза, агенцији за дигитални маркетинг са седиштем у Аустину, коју је основао 2011. Цао се укључио у Паицхецк Протецтион Програм - програм зајма који може опростити 521 милијарду долара дизајниран да премости мала предузећа кроз пандемију - маја, након што су неки од његових клијената почели да повлаче посао. Пријавите се преко локалног зајмодавца, Хоризон банке, након што није успео да уђе у прва транша ЈПП финансирање код сопствене банке његове компаније, Банк оф Америца.
„Било је то заиста јако лоше искуство, а нажалост морало се догодити на овај начин“, каже Цао, који то искуство није олако схватио. „Пребацивали смо новац из БофА у Хоризон у последњих неколико месеци“, додаје он.
Подношење захтева за опроштај зајма било је много лакше од пријаве за зајам, примећује он, али још увек чека одлуку о томе хоће ли му бити опроштено зајам од 72.500 долара - скоро месец дана након подношења захтева. И није сам.
Од 24. септембра, америчка администрација за мала предузећа примила је нешто више од 96.000 захтева за опроштај зајма, према сведочењу шефа особља и придруженог администратора за приступ капиталу СБА, Виллиама Мангера. То је само око 2 процента укупних датих зајмова. Мангер је, говорећи пред састанком пододбора Дома, даље приметио да, иако до сада није одбијена ниједна пријава, ниједна није у потпуности одобрена. СБА није пружио новије ажурирање.
Кашњења, кашњења
Иако је СБА 10. августа, истог дана када се Цао пријавио, покренуо свој мрежни портал за опроштај, поступак прегледа је дуготрајан и траје чак 90 дана пре него што агенција треба да нешто уплати зајмодавцу. А зајмодавац, који у име зајмопримца подноси захтев за опроштај, има 60 дана пре него што треба да поднесе било шта СБА.
Зајмопримци се могу пријавити за опроштај у било ком тренутку - чак и пре истека покривеног периода свог ЈПП зајма. Међутим, отплата главнице и камата доспева тек 10 месеци након завршетка покривеног периода. Тренутно се могу опростити само дозвољени трошкови попут трошкова обрачуна зарада и накнада. И само средства потрошена у обухваћеном периоду од 24 недеље могу да опросте. Подносиоци пријава за ЈПП могу имати само осам недеља да потроше своја средства за ЈПП, јер је усвајањем Закона о флексибилности Програма заштите плата продужен покривени период за нове зајмопримце. Прихватљиви трошкови неплаћања, попут хипотекарних камата и одређених комуналија, не могу премашити 40 процената укупног износа опроштаја.
Тако би програм требало да ради. У пракси, неки зајмодавци нису спремни ни да приме захтеве за опроштај ЈПП-а, каже Љ Сузуки, оснивач и извршни директор компаније ЦФОСхаре, компаније за спољно финансирање и рачуноводство са седиштем у Денверу за мала предузећа. Додаје да зајмодавци вероватно узимају времена да се поставе како би избегли да их апликације сломе, као што је било током почетног покретања програма. „Желе да буду сигурни да су све ИТ грешке отклоњене“, рекао је. Такође постоји нада да ће Конгрес донети неку врсту општег закона о опроштају који ће омогућити аутоматско опраштање зајмова испод 150.000 америчких долара, али преговори о подстицајима су застали.
Наиме, од 5. октобра, мрежни портал за опроштај ЈПП-а Банк оф Америца још увек није функционисао. Најмање један предузетник, Цалловаи Цоок, који је много пута покушао да затражи опроштај путем БофА-иног мрежног портала ЈПП, каже да је сваки пут добио поруку о грешци. Цоок је председник и оснивач компаније Иллуминате Лабс, компаније за испитивање дијететских суплемената у Нортхамптону у држави Массацхусеттс, која је управо покренута у марту. „То ми виси над главом“, каже Цоок, мислећи на свој 2.426 УСД ППП зајма. Изразио је забринутост због натапања каматама ако не буде могао да му опрости зајам пре истека десетомесечног мораторијума на накнаде. 'Веома сам на врху финансијских ствари ... само желим да завршим овај процес.'
На питање о статусу портала за опроштај Банке Америке, портпарол је замерио. Приметио је да банка „комуницира са клијентима и укључује их у процес опраштања“. Додао је да је БофА започео слање испуњених захтева за опроштај СБА-у.
Суспендован анимација
Иако можете разумети опрез СБА-а и зајмодаваца - покретање ЈПП-а је заиста било ужурбано и, као резултат тога, хаотично - проблема који настају због кашњења са опроштењем има безброј.
Углавном, то представља још један ниво потенцијалног финансијског оптерећења за компаније. Да би добили пуни опроштај, предузећа морају одржавати свој број запослених током покривеног периода и у време опраштања. Ако се тај процес одложи, довешће предузећа у неодржив положај, каже Јаке МцДоналд, бивши банкар и тренутни директор у ЦБИЗ, националној рачуноводственој и саветодавној фирми са седиштем у Цлевеланду.
„О томе разговарамо са предузећима“, додаје он. 'Кажу,' Види, потрошила сам средства за ЈПП; Морам да доносим одлуке о кадровима. “У суштини, у окружењу са малим или никаквим приходима - и без икаквих додатних економских олакшица - предузећа тешко задржавају људе у особљу. А ускоро ће, каже, требати да пусте људе - са или без одговора на опроштај.
Добра вест је да компаније имају времена до краја године да врате људе - претпостављајући да могу унајмити бивше раднике или запослити слично квалификоване раднике - и да се и даље квалификују за опроштај. Али то их свеједно доводи у везу, додаје МцДоналд. „То ствара пуно додатних административних задатака и с тим повезаних трошкова.“
колико зарађује Даве Холлис
То такође ствара потенцијалне пореске главобоље, каже Грахам Симмонс, копредседавајући групе за пословно право у Норрису МцЛаугхлин-у, регионалној адвокатској фирми која опслужује компаније у Нев Јерсеиу, Нев Иорку и Пенсилванији. За почетак, примећује да накнаде за камате - и начин на који се према њима треба поступати порезно - постају нешто као замена ако се опроштај одлаже. Иако се накнаде за камате - које на неопроштеном делу ППП зајмова достижу 1 проценат - и исплате могу одложити на годину дана, накнаде за камате почињу да се акумулирају првог дана. Дакле, чак и ако очекујете да вам се зајам опрости у потпуности, и даље акумулирате трошкове камата као што бисте то учинили на редовном зајму. А након 10 месеци, каже Симмонс, нека предузећа ће можда морати почети да плаћају камате и главницу по зајму којем се на крају опрости.
Симмонс додаје да власнике предузећа ставља на необичну територију потенцијалног потраживања одбитка за камате на зајам који на крају добије опроштај. Накнаде за камате на опроштеном делу зајма очекује се дознака зајмодавцима. Примећује да још увек не постоје смернице СБА-а или ИРС-а о томе како се третирати неприлика - и то све чини мутним.
Упркос томе, чекање да се пријавимо за опроштај можда и није тако лоша идеја, каже Сузуки. „Намерно саветујем своје клијенте да им не опросте зајам 2020.“ Разлози су повезани са одбитком трошкова ЈПП-а. Иако власник предузећа обично може трошити трошкове зарада запослених, ИРС је приметила да ако се та средства плаћају опроштеним ЈПП зајмовима, трошкови више неће бити одбитни. То би се посматрало као двоструко умакање. Другим речима, ако одложите поступак опраштања до 2021. године, сматра он, можете одбити трошкове трошкова који се плаћају потенцијално опроштеним ЈПП зајмовима ове године, што на тај начин смањује вашу обавезу и требало би да побољша ваш новчани ток у 2020. године, када вам је вероватно најпотребнија. „Као власник предузећа то значи да имате додатних година да бисте имали тај новац у свом послу“, каже он.
